फिच रेटिंग्स के अनुसार, भारतीय बैंकों के सकल गैर-निष्पादित संपत्तियों (NPA) में मार्च 2025 तक 40 आधार अंकों की गिरावट हो सकती है, जो 2.4 प्रतिशत तक पहुंच सकती है, और अगले वित्तीय वर्ष में इसमें 20 आधार अंकों की और कमी आ सकती है। हालांकि, असुरक्षित ऋणों में तनाव बढ़ रहा है, विशेषकर व्यक्तिगत ऋणों में, लेकिन बैंकों की मजबूत वृद्धि, वसूली और ऋण माफी की वजह से नए खराब ऋणों के बढ़ने का असर कम हो सकता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का अनुमान है कि वित्तीय वर्ष 2024-25 (FY25) में बैंकों का नुकसान-प्रवृत्त ऋण अनुपात कम होगा, लेकिन 2025-26 (FY26) में यह लगभग 3 प्रतिशत तक बढ़ सकता है। फिच के अनुसार, “हमारा अनुमान और RBI का अनुमान विभिन्न कारकों, जैसे ऋण वृद्धि और भारत की आर्थिक स्थिति पर निर्भर करते हैं।”
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड उधारी में 22 प्रतिशत और 25 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर रही है, लेकिन इन ऋणों में जोखिम के बढ़ने से वर्ष 2024 के पहले छमाही में वृद्धि दर घटकर 11 प्रतिशत और 18 प्रतिशत हो गई है।
भारत का घरेलू कर्ज अब भी कई एशियाई उभरते बाजारों के मुकाबले कम है, लेकिन असुरक्षित खुदरा ऋणों में तनाव बढ़ रहा है। ये ऋण 1HFY25 में नए खुदरा ऋणों के लगभग 52 प्रतिशत का हिस्सा बने हैं। फिच का कहना है कि असुरक्षित ऋणों में डिफॉल्ट का असर उच्च-मूल्य वाले सुरक्षित ऋणों, जैसे कि घर या वाहन के ऋण पर भी पड़ सकता है।
हालांकि, भारतीय बैंकों की असुरक्षित ऋणों पर जोखिम का स्तर प्रणाली के अन्य हिस्सों की तुलना में कम हो सकता है, लेकिन डिजिटल ऋण देने के बढ़ते प्रचलन और ऋण वृद्धि के कारण यह पूरी तरह से जोखिम से मुक्त नहीं हैं।
